中国老龄化国情下养老金融发展态势

山东理工大学经济学院 金融1904 王宏利 管每涵 李玉婷 刘晓

一、趋势分析

第七次全国人口普查结果显示,2020年底我国60岁及以上2.64亿,占比达18.7%,处于轻度老龄化阶段,预计“十四五”末期将进入中度老龄化阶段,2035年前后阶段进入重度老龄化阶段,人口老龄化将是我国今后较长的基本国情。

“十四五”规划,明确实施积极应对人口老龄化国家战略推动养老事业和养老产业协同发展。现今关于养老金融尚无标准的定义,各方对于其内涵与外延还存在不同的理解。中国养老金融50人论坛发布的《中国养老金融发展报告(2016)》将养老金融概念界定为指围绕社会成员各种养老需求所进行的金融活动的总和:

一是养老金金融,指的是为储备制度化的养老金进行的一系列金融活动,其业务交易对是制度化的养老金资产,也即用金融的机制和方法解决养老金问题。

二是养老个人金融,指面向个人客户所提供的全生命周期、以养老财富规划和管理为目标的金融服务。

三是养老产业金融,有关支持养老产业发展的金融活动。养老产业的兴起是由常规家庭养老功能的减弱,以机构养老、社区养老为基础的新型养老形式,针对金融投融资会产生相应的需求,并要满足养老产业的相关投融资需求。

1、养老金融市场整体情况

⑴养老金金融市场格局已基本确定,尚有发展空间。

⑵养老个人金融加快发展,但有效产品供给不足。

⑶养老产业金融发展较晚,产业融资渠道偏窄。

2、发展养老金融的现状

⑴养老金金融起步早,主要形成两大业务模式。

⑵养老金融整体布局加快,商业模式尚在摸索。

3、发展养老金融的思考

⑴提升养老金金融服务,夯实业务发展基础。

⑵扩大养老个人金融服务,树立行业品牌形象。

⑶突破养老产业金融,培育优质产业客户。

二、养老金金融

1、养老金制度安排

通过政府、单位和个人工合同担责建立多支柱、风险分散的养老金制度体系。

现状:

基本实现应保尽保

养老金待遇连续上调

挑战:

对基本养老保险依赖过高,第一支柱“一支独大”

基本养老金运转面临巨大支付压力

策略:

适当调整养老金制度体系结构。

完善养老金投资体制,保障养老金保值增值

2、养老金资产管理

在保障养老资产安全的前提下实现收益最大化。

资金来源:
1.第一支柱的基本养老

2.第二支柱的补充养老

3.第三支柱的商业养老保险

管理策略:

1.加大税收优惠,大力推进补充养老保险的发展。

2.加快长期护理保险制度试点。

3.提高养老基金市场化运作程度,提高我国养老基金收益率。

三、个人养老金融

1.三序列产品介绍

2.产品定位—个性化发展

四、养老产业金融

1、养老金融产业的融资模式

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